Seguro todo riesgo de construcción: ¿lo necesitas para la obra de fachada?

Qué cubre el TRC

El seguro todo riesgo de construcción es una póliza temporal que dura lo que la obra y cubre los daños materiales que se produzcan en la obra en ejecución. En una rehabilitación de fachada con SATE, los riesgos más habituales son:

• Daños por temporal: viento que arranca paneles de aislante ya pegados pero no espigados, granizo que rompe el acabado fresco, lluvia que inunda el andamio y empapa material almacenado.
• Caída del andamio: por fallo de montaje, por impacto de vehículo o por viento extremo. Además del daño al propio andamio, puede dañar la fachada ya parcialmente ejecutada.
• Robo de material: el aislante apilado en la base del andamio, la perfilería de aluminio o la maquinaria ligera son objetivos habituales.
• Incendio: poco frecuente en obra de fachada, pero posible si se trabaja con soplete (soldadura de bajantes, impermeabilización).
• Vandalismo: pintadas sobre el acabado fresco o rotura intencionada.

Qué no cubre

• Los vicios de ejecución de la empresa (eso lo cubre su seguro de responsabilidad civil y la garantía de obra).
• Los daños a terceros (eso lo cubre el seguro de RC del constructor o el de la comunidad).
• Los daños preexistentes en la fachada.

¿Es obligatorio?

En obra nueva con proyecto, la LOE (Ley de Ordenación de la Edificación) exige un seguro decenal y, en la práctica, el promotor contrata un TRC. En rehabilitación de fachada, no es legalmente obligatorio, pero:

• La dirección facultativa suele exigirlo como condición para firmar el acta de inicio.
• Algunos ayuntamientos lo piden junto con la licencia de obra.
• Las subvenciones de rehabilitación energética pueden requerir que la obra esté asegurada.

Cuánto cuesta

La prima del TRC para una rehabilitación de fachada se calcula como un porcentaje del presupuesto de ejecución material, normalmente entre el 0,3 % y el 0,8 %. Para una obra de 80.000 €, eso son 240-640 €. Es un coste marginal comparado con el riesgo que cubre.

Quién lo contrata

Lo contrata el tomador de la obra: normalmente la empresa constructora, que lo repercute en el presupuesto como partida de seguros. Si la comunidad quiere contratarlo directamente (para tener el control de la póliza), puede hacerlo a través de su corredor de seguros habitual.

En el presupuesto que preparamos, la partida de seguros incluye el TRC y el seguro de RC de la obra. Si la empresa no lo incluye, pregunta por qué.