El seguro de responsabilidad civil en una obra de SATE
Actualizado el 14 de septiembre de 2026
Toda empresa que ejecute una obra de SATE debe tener un seguro de responsabilidad civil vigente que cubra los daños a terceros durante la ejecución: caída de material desde el andamio, daños en vehículos, daños en viviendas colindantes y lesiones a transeúntes. El capital asegurado habitual es de 300.000 a 600.000 €. Si la empresa no tiene seguro o se niega a acreditarlo, es motivo suficiente para descartarla.
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Por qué es imprescindible
Una obra de fachada con andamio es una actividad de riesgo para terceros. Un fragmento de mortero que cae sobre un coche, una herramienta que se desprende, un peatón que tropieza con el balizamiento, agua que filtra hacia la vivienda del vecino: son incidentes reales que ocurren en obras reales. Sin seguro, el coste lo paga la empresa de su bolsillo, y si no puede, la comunidad puede acabar respondiendo solidariamente.
Qué coberturas debe incluir
- Daños a terceros durante la ejecución. Incluye daños materiales y personales a personas ajenas a la obra: vecinos, transeúntes, vehículos aparcados.
- Daños al edificio colindante. Vibraciones, filtraciones o desprendimientos que afecten a la propiedad vecina.
- Daños al propio edificio. Roturas de cristales, daños en carpintería, desperfectos en zonas no intervenidas.
- Responsabilidad patronal. Cubre los daños a los propios trabajadores más allá de lo que cubre la mutua de accidentes. Es importante porque un accidente laboral grave puede generar reclamaciones muy elevadas.
- Defensa jurídica. Cobertura de los costes de abogado y procurador si se llega a juicio.
Capital asegurado: cuánto es suficiente
No hay un mínimo legal universal, pero el mercado asegurador y la práctica establecen rangos según el tipo de obra:
| Tipo de obra | Capital habitual |
|---|---|
| Vivienda unifamiliar | 150.000–300.000 € |
| Edificio de viviendas (hasta 6 plantas) | 300.000–600.000 € |
| Edificio grande o complejo | 600.000–1.000.000 € |
El capital asegurado debe ser coherente con el riesgo de la obra. Un edificio en una calle peatonal concurrida tiene más exposición que una vivienda aislada en una parcela privada.
Cómo comprobarlo
Antes de firmar el contrato, pide:
- Copia de la póliza de RC vigente, con las coberturas y el capital.
- Certificado de estar al corriente de pago de la prima.
- Que el contrato incluya la obligación de mantener el seguro vigente durante toda la obra.
Si la empresa subcontrata el andamio a otra empresa, esa empresa también debe tener su propio seguro de RC. Es responsabilidad de la empresa principal, pero conviene verificarlo.
Qué pasa si hay un siniestro y no hay seguro
La empresa responde con su patrimonio. Si es una SL con poco capital social y sin seguro, el perjudicado puede quedarse sin cobrar. En algunos casos, el promotor de la obra (la comunidad de propietarios) puede ser considerado responsable solidario. Es un riesgo que se evita completamente exigiendo el seguro antes de empezar.
¿Y el seguro de la comunidad?
El seguro de la comunidad cubre la responsabilidad de la comunidad como propietaria del edificio, pero no sustituye al seguro de la empresa que ejecuta la obra. Son pólizas distintas con coberturas distintas. Las dos deben estar vigentes durante la obra.
Si tienes dudas sobre tu caso concreto, llama al 964 95 94 17 y te lo resolvemos en cinco minutos. El estudio de fachada no tiene coste.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio por ley?
¿Cuánto cuesta el seguro?
¿Y si la empresa tiene seguro pero con franquicia alta?
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